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河南普惠金融蓬勃绽放

2019-10-22 19:41:46| |查看: 3381

[摘要] 河南省的普惠金融实践也结出了累累硕果。普惠金融之花正在中原大地全面绽放。近年来,随着社会各界的推动,普惠金融的理念正逐步深入人心。河南银保监局、中国人民银行郑州中心支行等相关单位也积极建立推进普惠金融

编者按

自十八届三中全会提出发展普惠金融以来,这一关系到人民特别是贫困和低收入人口利益的金融服务体系受到了广泛关注。从首次全国普惠金融改革试点登陆河南到省级金融服务共享平台建设,普惠金融工作一直处于创新前沿。为了传播普惠金融知识,让金融惠及更多人,河南省金融服务办公室和河南日报集团联合发起了“2019首届河南金融知识网络竞赛”。组委会还发布了一系列关于“普惠金融在中原”的报告。《大河报》和《大河财经立方》从不同维度向公众展示了普惠金融在河南发展的最新成果,展示了普惠金融金融金融机构的创新与实践。

——大河报、大河财经立方记者裴融

自提出发展普惠金融、制定普惠金融发展基本路径规划以来,中国普惠金融实践取得了诸多成果,开局良好。河南省普惠金融的实践也取得了丰硕成果。

截至今年6月底,全省1847个乡镇实现了银行网点和保险服务全覆盖。全省精准扶贫贷款余额10120.9亿元,实现扶贫小额信贷数量和质量并重。2013年至2018年,小微企业贷款年增量将保持在1000亿元以上。金融扶贫的“鲁氏模式”和普惠金融的“兰考模式”已在全省复制和推广。17家银行已在河南金融服务共享平台落户,向1万多家企业发放贷款。创新步伐继续加快,一些创新金融产品和服务落地...

普惠的金融之花在中原盛开。

金融机构体系基本健全,银行网点和保险服务覆盖全省1847个乡镇。

在崇都沟的“江南世家”客栈,一个由栾川农业商业银行发行的名为“给用户的信”的金色牌匾挂在古门的一侧。客栈老板黎俊杰说:“从‘可信用户’来看,农业商业银行借给我20万元。有了这个品牌,游客们觉得我们是真实的人,有更多的人住在那里。”仅去年11月,“江南家庭”的净收入就超过了10万元。

在普惠金融的帮助下,崇都沟村数百户像黎俊杰这样的家庭正在走向繁荣和幸福。

近年来,随着社会各界的推动,普惠金融的概念逐渐普及。建立一个能够有效和全面为人民服务的金融体系,特别是为穷人和低收入人口服务,也成为一个共同关注的问题。

在构建包容性金融体系的过程中,以银行为主体的金融机构发挥着“领导者”和“先锋”的关键作用。可以说,其服务网络的覆盖范围决定了金融服务的“最后一公里”能否完全开放。

为了扩大基本金融服务覆盖面,近年来,河南加快了金融机构的创建和引进步伐,形成了传统与新兴、大与小、网上与网下金融机构共同发展的格局。银行和保险机构不断丰富类型,构建了广泛的金融服务网络。普惠金融服务不断扩展到基层、县、村和社区。

据统计,截至今年6月底,我省共有银行法制机构239家,一级分行116家,分行13064家,从业人员191100人。保险机构6529家,其中总行1家,省级分行84家,中央分行727家,分公司1783家,销售和营销服务部4049家。全省1847个乡镇实现了银行网点和保险服务的全覆盖。农村基本金融服务对行政村的覆盖率接近100%,银行业各种电子机器工具对行政村的覆盖率在90%以上。

多项优惠政策助推农业贷款1500亿年增长

为了建立健全普惠金融体系,加快普惠金融成果的实施,近年来,河南省委、省政府做出安排,出台了一系列政策文件,支持民营小微企业、农业、农村和农民等领域,帮助他们脱贫致富。河南银行保险监管局、中国人民银行郑州中心支行等相关单位也积极建立促进普惠金融发展的协调机制,发布一系列文件,全力打造河南普惠金融发展的顶层设计。包容性金融体系日益完善。

2017年1月,河南省人民政府办公厅发布了《河南省十三五扶贫规划》,明确提出要完善金融扶贫机制。此后,我省出台了多项政策,进一步规范扶贫小额信贷管理。今年1月,出台了11项为民营企业提供金融服务的重大措施,以解决民营企业的融资问题。

在推进农村振兴的一系列文件中,河南省委、省政府也明确提出要创新金融服务,完善适合农业和农村特点的农村金融体系。

此外,去年12月,河南银保监督局发布文件,从12个方面引导银行和保险机构提供更高质量的金融服务,支持河南民营企业和小微企业健康稳定发展。

今年以来,河南银监局逐步建立普惠金融部门,大中型商业银行15家分行建立普惠金融服务体系,PICC财产保险等保险公司建立普惠金融部门,从事银行保险业务的民营企业专业机构1408家,小微支行432家,从业人员2万多人。

年初,中国人民银行郑州分行还与省级地方金融监督管理局等部门联合发文。今后三年,我省金融机构将对1万多家民营企业和小微企业实施精准“滴灌”。

在各方的指导和指导下,全省银行业和保险业切实加强了小规模支农责任,采取多种措施,不断增加有效资本投入。小微企业在扩大覆盖面和降低成本方面取得显著进展,农业信贷资金投资稳步增加。

据统计,2013年至2018年,河南省小微企业贷款年增量保持在1000亿元以上,农业贷款年增量保持在1500亿元左右。2018年底,小微企业贷款余额和涉农贷款余额分别是2013年底的2.07倍和1.86倍,有力支撑了一大批小微企业和农业产业化龙头企业的发展壮大。

融资难融资贵缓解上半年末省级精准扶贫贷款余额1012亿元

作为完善普惠金融体系的重要组成部分,如何打破传统金融对小微企业、农业、农村和农民的融资限制,也是各方面临的重要考验。

早在2016年,原河南银监局就发出通知,明确在发展普惠金融中,对小微企业的贷款应实现“三不可少”的目标,中国农业银行、中国农业银行和农业合作机构应单独列出农业信贷项目。

年初河南省政府办公厅发布的《关于进一步深化民营企业金融服务的意见》也提到,建立金融支持“白名单”将对民营企业、贷款基数大、金融机构比例高的小微企业给予积极激励,包括综合货币政策、监管政策、评估政策等。

为缓解中小微型企业融资困难,3月5日,河南省大数据管理局会同省地方金融监督局等部门,建立了全国首个利用大数据的省级金融服务共享平台。截至目前,已有17家银行接入该平台,推出135种信贷产品,向1万多家企业发放贷款。

为了提高薄弱地区金融信息的可获取性,河南开展了中小微型企业与银行的深度对接。省级地方金融监督管理局从20家银行中选择了6类54种创新产品,以民营企业和小微企业为目标。中国人民银行郑州分行、省级地方金融监督管理局等部门联合发起“百万民营小微企业金融服务”活动,共选择金融培育企业14699家。截至7月底,6963家企业新增融资552.51亿元。其中,3208家企业首次获得贷款支持144.7亿元。

此外,河南增加了农村基础设施升级和农村旅游等领域的信贷和保险覆盖面,农业贷款持续增长。今年上半年,全省小麦保险总体覆盖率超过70%,育肥猪保险白手起家,保险数量居全国前列。同时,将努力增加对贫困地区和贫困群体的财政援助。截至6月底,全省精准扶贫贷款余额为10120.9亿元,扶贫小额信贷数量和质量均有所提高。

打造普惠金融“河南样本”、“鲁氏模式”和“兰考模式”,在全省推广

在全面推进普惠金融、开放最后一公里金融服务的同时,河南普惠金融工作也开启了创新之花和多条独特路径。

为了解决扶贫小额信贷政策落地的问题,河南省政府领导亲自动员并部署在卢氏县开展小额信贷扶贫试点项目。通过金融服务、信用评估、风险防控、产业支持四大体系建设,金融机构服务能力不足、小额信贷风险高的问题得到很好解决。

到6月底,“鲁模式”已基本复制并推广到全省,形成覆盖全省农村的三级金融服务网络。扶贫小额信贷累计金额从2016年底的42.9亿元增加到今年6月底的486.5亿元。全省精准扶贫贷款余额1349.9亿元,共595.6万人(次)为贫困人口(包括脱贫人口)开车服务。

兰考成为全国首个普惠金融改革试点地区以来,河南进一步推进试点地区建设,围绕“普惠、扶贫、县级”三大主题,大力发展数字普惠金融。兰考县“一平台四系统”普惠金融模式基本形成。

截至6月底,兰考已完成对10多万农民的基本信贷发放。本行与12100名农民签订贷款合同5.2亿元,带动向农民发放小额贷款32500笔,总额29.76亿元。自去年上半年以来,兰考普惠金融模式在开封和全省22个试点县(市、区)得到复制和推广,显示出旺盛的生命力和活力。截至6月底,22个试点县(市、区)完成基本贷款227.8万余笔,发放包容性贷款23.49万笔。

此外,河南省银保监督局还在全国贫困县商城县启动了试点项目,探索建立可持续的“银行保险”发展模式,经验成熟后将逐步推广到广山县乃至全省。截至今年8月底,20个银行信贷项目中的13个和14个保险合作项目中的5个已经实施。“银税互动”、“银商合作”、“政治金融保险”等服务模式也在全省兴起。

满足多样化需求的金融产品和服务创新步伐加快。

作为普惠金融的“先锋”,河南各大银行和保险机构也以市场定位为基础,不断推进金融创新,推出一系列满足需求、贴近现实的金融产品和服务,有效满足小微企业、扶贫、涉农企业等企业日益增长的金融需求。

我们将增加互联网和大数据等新技术的使用。中国建设银行推出的“了解你”应用汇集了许多纯信贷产品,如云税贷款和信贷快速贷款,以提供跨信贷额度的创新服务。郑州银行推出了面向小微企业的“简单派”服务品牌,在3大系统中拥有28个产品,以满足各小微群体的各种需求。鉴于河南省农牧业的优势,兴业银行依托“兴业荣”在线融资产品,依托第三方电子商务平台和优质担保公司,开发了“惠农贷”业务的“网上银行平台”模式,有效降低涉农企业融资成本。

加快实施更新政策,加大产品创新力度。2016年10月,中原银行推出首个创新的网上住房信贷产品“可持续贷款”,开发企业版,进一步满足小微企业生产经营的融资需求。据统计,截至目前,全省银行业已经开发了“可持续贷款”、“严敬连续贷款”等20多种连续贷款产品,有效缓解了企业还款压力。

加强保险产品创新。围绕农业“四个有利于、四个现代化”和农业保险“扩大覆盖面、增加产品、提高标准”的总体要求,河南各大保险机构积极创新产品。例如,中原农业保险为新兴农业经营者推出了主要粮食的高安全性保险,平均增长80%。PICC河南分公司成立了“保险期货”团队,专门连接郑的交易办公室和大型交易办公室,并成功连接了30多家期货公司。

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